Como Planejar o Orçamento Mensal Com Despesas Fixas e Variáveis

Montar um orçamento mensal eficiente começa com a separação das suas despesas em fixas e variáveis. Isso ajuda a entender para onde seu dinheiro vai e como usá-lo melhor. Aqui estão os passos principais:

Despesas fixas: São previsíveis, como aluguel, prestações e seguros.
Despesas variáveis: Mudam a cada mês, como alimentação, contas de luz e lazer.
Renda total: Calcule o quanto você realmente recebe (líquido).
Planeje com metas claras: Use métodos como a regra 50/30/20 para dividir seus gastos entre necessidades, desejos e poupança.
Acompanhe e ajuste: Registre tudo, revise mensalmente e ajuste conforme mudanças na renda ou objetivos.

Com essas práticas, você terá mais controle financeiro, menos estresse e estará mais preparado para imprevistos.

Calcule Sua Renda Total

Antes de montar seu orçamento mensal, é essencial saber exatamente quanto dinheiro você recebe todo mês.

Identifique Todas as Fontes de Renda

Confira seus extratos bancários e outros documentos financeiros para listar todas as entradas de dinheiro. Isso pode incluir:

Salário ou pagamentos fixos
Comissões e horas extras
Renda de trabalhos extras
Benefícios governamentais
Pensão ou aposentadoria
Receitas de aluguéis
Ganhos de investimentos

Entenda Seu Salário Líquido

É importante diferenciar o salário bruto do líquido. Por exemplo, uma pessoa com um salário bruto de R$ 50.000 anuais pode receber entre R$ 34.290 e R$ 38.942 líquidos . Para evitar surpresas, sempre use o menor valor ao planejar.

Dicas para um cálculo mais preciso:

Trabalhe com o valor líquido e registre todos os descontos.
Para rendas variáveis, calcule a média dos últimos três meses.
Considere apenas valores que são recebidos de forma consistente.
Baseie seu planejamento na menor renda mensal esperada.

Com uma visão clara da sua renda total, você estará mais preparado para organizar seus gastos e manter um controle financeiro eficiente.

Organize Seus Gastos Mensais

Para gerenciar bem suas finanças, é essencial dividir seus gastos em categorias. Isso ajuda a visualizar para onde o dinheiro está indo e a planejar melhor.

Contas Mensais Fixas

Essas despesas têm valores que não mudam de um mês para o outro, o que facilita o controle. Exemplos incluem:

Aluguel ou prestação da casa
Mensalidade escolar
Plano de saúde
Financiamento do carro
Internet e telefone fixo
Assinaturas de serviços
Seguro de vida ou do carro

Configurar pagamentos automáticos pode ser uma boa ideia para evitar atrasos e possíveis multas.

Despesas Variáveis

Aqui entram os gastos que mudam de valor a cada mês. É importante monitorá-los de perto, pois podem impactar seu orçamento:

Alimentação e supermercado
Conta de luz e água
Combustível
Lazer e entretenimento
Roupas e acessórios
Gastos com saúde
Manutenção do carro ou casa

"As despesas fixas são custos que permanecem praticamente constantes, como seu aluguel mensal. Já as despesas variáveis são custos que podem variar ou ser imprevisíveis, como um reparo no carro ou uma conta médica." - Karen Bennett, Repórter sênior de serviços bancários

Além dessas, existem contas que combinam características fixas e variáveis.

Despesas Mistas Mensais

Alguns gastos têm uma parte fixa e outra que pode variar. Essas despesas são conhecidas como mistas ou semivariáveis . Exemplos comuns:

Tipo de Conta	Parte Fixa	Parte Variável
Celular	Mensalidade base	Dados extras
Cartão de crédito	Anuidade	Compras do mês
Academia	Mensalidade	Aulas extras

Por exemplo, um plano de celular pode ter uma mensalidade de R$ 30 com 1GB de internet, mas cobrar R$ 5 adicionais para cada 300MB extras de dados . Considere esses detalhes ao planejar seu orçamento.

Use uma planilha ou aplicativo para registrar tudo e ajustar conforme necessário. Com as categorias organizadas, você terá mais controle sobre seus recursos e poderá planejar seus gastos de forma eficiente.

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Faça Seu Plano de Orçamento Mensal

Depois de organizar seus gastos, é hora de planejar como usar seu dinheiro de forma eficiente. Criar um orçamento ajuda a direcionar sua renda para o que realmente importa.

Anote Seus Objetivos Financeiros

Com as despesas organizadas, defina metas claras para orientar seu orçamento. Use o método SMART para criar objetivos específicos e alcançáveis:

Característica	Exemplo
Específico	"Guardar R$ 3.000 para emergências" (em vez de "economizar")
Mensurável	"Economizar 10% do salário todo mês"
Alcançável	"Reduzir gastos com delivery em 50%"
Realista	"Quitar uma dívida de R$ 1.000 em 4 meses"
Temporal	"Juntar R$ 5.000 até dezembro"

"Setting concrete, written financial goals is crucial, and it's equally crucial that those goals be SMART ones." - Melinda Opperman, credit.org

Divida Seu Dinheiro

A regra 50/30/20 pode simplificar a organização do seu orçamento:

50% para necessidades: aluguel, contas essenciais, alimentação
30% para desejos: lazer, compras não essenciais
20% para poupança ou dívidas: economizar ou quitar pendências financeiras

Estudos mostram que quem segue um orçamento tem menos preocupações financeiras e evita viver no limite da renda mensal . Depois de dividir sua renda, o próximo passo é acompanhar os gastos.

Acompanhe Seus Gastos

Registre tudo o que você gasta. Escolha uma ferramenta que funcione para você:

Aplicativos de orçamento: acompanham despesas em tempo real
Planilhas no computador: permitem personalizar categorias
Caderno e caneta: solução simples e prática para anotações diárias

Não deixe nada de fora. Anote diariamente ou semanalmente para manter o controle. Se você divide despesas com alguém, compartilhe esse acompanhamento para aumentar o comprometimento.

Com o hábito de registrar seus gastos, fica mais fácil identificar padrões e ajustar o orçamento quando necessário. Assim, você estará mais preparado para atingir suas metas financeiras.

Faça Seu Orçamento Funcionar Melhor

Revise Seu Orçamento Mensalmente

Compare o que foi planejado com o que realmente gastou ao longo do mês. Isso ajuda a identificar onde você pode estar gastando mais do que deveria, quais categorias precisam de ajustes e onde há espaço para economizar.

Escolha um dia fixo para essa análise e registre as diferenças. Use essas informações para ajustar seu orçamento e mantê-lo alinhado com suas metas.

Ajuste Seu Orçamento Quando Necessário

Mudanças na sua renda, despesas ou metas podem exigir ajustes no orçamento. Veja algumas situações comuns e como lidar com elas:

Situação	O que Fazer
Aumento de renda	Mantenha os gastos no mesmo nível e direcione o excedente para poupança.
Redução de renda	Foque nas despesas essenciais e elimine gastos supérfluos.
Mudança de padrão	Atualize as categorias que sofreram alterações e redistribua os valores.
Novos objetivos	Realoque recursos para atingir suas novas metas financeiras.

"Um orçamento deve ajudar você a ver rapidamente quanto dinheiro tem para gastar com as necessidades da vida, como moradia, serviços públicos e alimentação. Além disso, um orçamento mostrará como maximizar sua capacidade de economizar para o futuro." - Comerica

Guarde Para Gastos Inesperados

Quase metade dos brasileiros (49%) não consegue cobrir despesas emergenciais acima de R$ 400 . Para evitar surpresas, siga estas dicas:

Monte um fundo de emergência: Guarde o equivalente a 3 a 6 meses de despesas essenciais em uma conta separada.
Crie metas automáticas: Programe transferências automáticas do seu salário para essa conta.
Use com cuidado: Reserve o fundo apenas para situações realmente urgentes, como problemas de saúde ou reparos importantes.

Busque Ajuda Quando Precisar

Se suas finanças estiverem fora de controle, não hesite em procurar apoio. Algumas opções incluem:

Conversar com um especialista em finanças pessoais.
Fazer cursos gratuitos sobre educação financeira.
Utilizar aplicativos que ajudam no controle de gastos.
Renegociar dívidas, se for o caso.

Lembre-se: organizar as finanças é um processo que leva tempo e dedicação. Ajustes serão necessários ao longo do caminho, mas o importante é manter o foco nos seus objetivos.

Próximos Passos

Agora que você já entende como organizar o orçamento, comece separando suas despesas em fixas e variáveis.

Tipo de Despesa	Exemplos	Como Calcular
Fixas	Aluguel, financiamentos, seguros, assinaturas	Some os valores que não mudam mensalmente
Variáveis	Água, luz, alimentação, lazer, manutenção	Faça a média dos últimos 12 meses e divida por 12