Tem como fazer empréstimo com cartão de crédito?

Sim, é possível fazer um empréstimo com cartão de crédito. Essa modalidade transforma parte do limite do cartão em dinheiro, que pode ser depositado diretamente na sua conta. A seguir, veja os principais pontos sobre como funciona, vantagens e cuidados:

Como funciona: O valor solicitado é descontado do limite do cartão e as parcelas são cobradas na fatura mensal.
Vantagens: Aprovação rápida, sem análise adicional, e dinheiro disponível quase imediatamente.
Cuidados: Juros geralmente mais altos que outras opções de crédito e risco de endividamento se não houver planejamento financeiro.

Exemplo: Um empréstimo de R$ 5.000 com taxa de 9,99% ao ano e prazo de 36 meses pode resultar em parcelas de R$ 161 e um total de R$ 800 em juros.

Para emergências, pode ser uma solução prática, mas compare taxas e condições com outras opções, como empréstimos pessoais, para evitar custos elevados.

Understanding Credit Card Loans

O que são

Esse tipo de empréstimo transforma parte do limite do cartão de crédito em dinheiro, depositando o valor diretamente na sua conta bancária. Ao contrário das compras no cartão, ele não envolve o uso direto do crédito para pagamentos.

O valor solicitado é retirado do limite já disponível no cartão, sem necessidade de uma nova análise de crédito . Por exemplo, se seu limite total é de R$ 10.000 e você pede um empréstimo de R$ 3.000, seu limite disponível será reduzido para R$ 7.000.

Elementos principais

O empréstimo com cartão de crédito possui características específicas que o diferenciam de outras opções de crédito:

Característica	Descrição
Valor mínimo	A partir de R$ 500
Prazo	De 6 meses a 5 anos
Cobrança	Parcelas fixas na fatura do cartão
Aprovação	Imediata, sem análise adicional

Diferenças de outros empréstimos

Esse tipo de empréstimo apresenta diferenças importantes em relação a outras modalidades de crédito. Enquanto empréstimos pessoais tradicionais oferecem taxas fixas que variam entre 5,99% e 35,99% , os empréstimos com cartão de crédito têm taxas variáveis, ajustadas conforme o mercado.

Veja como ele se compara a outras opções:

Empréstimo pessoal: Geralmente oferece taxas menores e parcelas fixas, mas exige análise de crédito. É uma boa escolha para valores maiores .
Compras no cartão: Contam com um período de carência para pagamento sem juros, desde que a fatura seja quitada integralmente . No empréstimo, os juros são cobrados desde o início.
Saque no cartão: Costuma ter taxas mais altas e os juros começam a ser cobrados imediatamente. Já o empréstimo com cartão oferece condições de pagamento mais organizadas .

Por exemplo, um empréstimo de R$ 5.000 via Citi Flex Loan, com taxa de 9,99% ao ano e prazo de 36 meses, resulta em parcelas de R$ 161 e um total de R$ 800 em juros .

Obtendo um Empréstimo com Cartão de Crédito

Quem pode solicitar

Para conseguir um empréstimo com cartão de crédito, você precisa de um cartão ativo e limite disponível. Além disso, é necessário atender aos seguintes critérios:

Ter mais de 18 anos;
Comprovar uma renda compatível;
Estar com o cartão em dia (sem atrasos);
Possuir um histórico de crédito positivo.

Se você tem entre 18 e 21 anos, as exigências podem ser mais rígidas: é necessário comprovar renda própria ou contar com um cosignatário .

Os valores e prazos oferecidos também dependem diretamente do limite disponível no seu cartão.

Valores e prazos de pagamento

O valor do empréstimo é definido pelo limite do cartão, geralmente variando entre R$ 500 e R$ 10.000 . Os prazos e condições de pagamento dependem da política do emissor do cartão.

Aspecto	Detalhes
Limite médio	R$ 500 a R$ 10.000
Pagamento mínimo	2% a 4% do saldo total
Forma de cobrança	Parcelas na fatura

Custos a considerar

Além dos valores e prazos, é fundamental avaliar os custos envolvidos no empréstimo. Os principais incluem juros (APR), taxas de penalidade, IOF e tarifas administrativas. Em fevereiro de 2025, a taxa média de juros para cartões de crédito era de 20,10% ao ano .

Aqui estão os custos mais comuns:

Taxa de juros: A média para novos cartões é de 24,21% .
Taxa de penalidade: Em caso de atraso, pode atingir 29,99% .
IOF: Aplica-se a todas as operações de crédito.
Tarifas administrativas: Variam conforme o banco emissor.

Por exemplo, um empréstimo de R$ 2.000 com uma taxa de 20% ao ano, pagando apenas o valor mínimo, pode levar cinco anos para ser quitado e gerar mais de R$ 1.100 em juros .

Para economizar, você pode:

Comparar as taxas de diferentes emissores;
Negociar condições melhores com seu banco;
Pagar mais do que o valor mínimo das parcelas;
Manter os pagamentos em dia para evitar multas e juros adicionais.

3 Passos para Obter seu Empréstimo

Quer facilitar o acesso ao crédito? Aqui estão três passos simples para ajudar você a conseguir o empréstimo ideal.

1. Verifique as Opções do seu Cartão

Entre na sua conta do cartão de crédito, seja pelo site ou pelo aplicativo do banco. Procure por seções como "Empréstimo" ou "Crédito Pessoal". Dependendo do banco, os nomes podem variar, como "Empréstimo Rápido" ou "Crédito Pessoal Express".

Ao revisar as opções, preste atenção em:

O valor máximo que você pode solicitar
Os prazos de pagamento disponíveis
A taxa de juros fixa oferecida
Como essas taxas se comparam à taxa padrão do seu cartão

Com essas informações, você estará pronto para comparar as condições e escolher a melhor oferta.

2. Compare Diferentes Bancos

Antes de fechar negócio, compare as condições oferecidas por outros bancos. A taxa anual (APR) é uma métrica importante, pois inclui tanto os juros quanto taxas adicionais .

Aqui estão alguns pontos para avaliar:

Aspecto	O que Observar
Taxa de Juros	Verifique a taxa nominal e o APR
Prazo	Escolha entre 12 e 60 meses
Taxas	Veja se há tarifa de originação (geralmente entre 1% e 8%)
Benefícios	Confira se há descontos para clientes fiéis

Depois de comparar, escolha a oferta que oferece as melhores condições para você.

3. Faça a Solicitação

A solicitação costuma ser simples e pode ser feita online. Muitos bancos aprovam imediatamente para clientes que atendem aos critérios de crédito. Caso contrário, o processo pode levar até uma semana .

Tenha em mãos documentos como comprovante de renda e dados bancários. Se sua solicitação for recusada, entre em contato com o banco para discutir alternativas, como ajustar o valor solicitado.

Assim que aprovado, o dinheiro será depositado na sua conta corrente. Vale lembrar que o valor do empréstimo reduz o limite total do seu cartão, mas você pode continuar usando o restante normalmente.

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Benefícios e Desvantagens

Antes de transformar o limite do cartão em um empréstimo, é importante pesar os prós e contras. A taxa média é de 20,10% , o que pode impactar suas finanças. Confira abaixo uma comparação clara para ajudar na sua decisão:

Benefícios	Riscos
Crédito disponível sem necessidade de nova solicitação	Pode afetar negativamente o score de crédito se ultrapassar 30% do limite
Juros aplicados apenas sobre o valor utilizado	Pagamentos mínimos podem levar ao acúmulo de dívidas
Processo de aprovação mais rápido e simples	Juros compostos diários aumentam o saldo devedor rapidamente
Possibilidade de acumular recompensas e cashback	Dívidas podem se estender por anos se pagar apenas o mínimo
Pagamentos mensais com maior flexibilidade

Esses pontos ajudam a entender melhor as vantagens e os possíveis riscos dessa escolha.

Outros fatores a considerar:

Juros de cartões de crédito geralmente são mais altos que os de empréstimos pessoais, que podem começar em 6% ao ano .
Para quem tem bom score de crédito (720–850), a taxa média de empréstimos pessoais é de 12,69% .
Atrasos no pagamento podem resultar em multas altas, como R$ 35 por ocorrência .

Se optar por essa modalidade, use com cuidado. Controle o uso do crédito, configure pagamentos automáticos para evitar atrasos e compare as taxas com outras opções disponíveis. Essa alternativa pode atender a necessidades urgentes, mas avalie sua capacidade de pagamento e procure por soluções com custos menores.

Outras Formas de Obter Dinheiro

Se o empréstimo com cartão de crédito não for a melhor opção para você, aqui estão outras possibilidades:

Empréstimo Pessoal Bancário

Com taxas a partir de 6% ao ano , o empréstimo pessoal bancário oferece parcelas fixas, prazos mais longos e juros mais baixos. Isso pode ajudar no planejamento financeiro de forma mais organizada.

Cartão de Transferência de Saldo

Essa opção permite consolidar dívidas com uma taxa promocional de 0% por 12 a 21 meses . No entanto, há uma taxa de 3% a 5% sobre o valor transferido. É importante avaliar se os custos compensam os benefícios.

Além dessas opções, a Credios oferece alternativas personalizadas para facilitar o acesso ao crédito.

Opções Credios

Credios

A Credios apresenta soluções específicas para diferentes necessidades:

Tipo de Empréstimo	Características	Vantagens
Empréstimo FGTS	Antecipação de até 10 parcelas	Não afeta sua renda mensal
Empréstimo Conta de Luz	Valores de até R$ 3.300	Sem necessidade de comprovar renda

A Credios já ajudou a aprovar mais de R$ 50 milhões em operações de crédito . Como destaca Jeniffer Carvalho, uma cliente satisfeita:

"A Credios virou minha opção número 1 quando preciso de algum empréstimo. Tudo é muito rápido e as taxas são excelentes."

Como a Credios Facilita o Empréstimo

A Credios transforma o limite disponível do seu cartão em dinheiro de forma digital. O valor é depositado diretamente na sua conta, e as parcelas são cobradas na fatura do cartão. Veja os principais benefícios e o suporte oferecido pela Credios.

Taxas Atraentes e Processo Simplificado

Com parcerias com grandes bancos, a Credios oferece condições financeiras vantajosas e um processo fácil. Confira:

Benefício	Detalhes
Taxas Especiais	Começando em 0% para condições específicas
Limites Disponíveis	Até R$ 150.000 para clientes elegíveis
Aprovação Rápida	Necessário score mínimo de 700

Atendimento Personalizado

Além das boas condições, a Credios se destaca pelo suporte em cada etapa do processo. Desde a simulação gratuita até a contratação, a plataforma oferece ajuda especializada para tirar dúvidas e garantir uma experiência tranquila.

Esses serviços tornam a Credios uma escolha prática e confiável para transformar seu limite em dinheiro quando necessário.

Devo Optar por um Empréstimo no Cartão de Crédito?

A decisão de usar um empréstimo no cartão de crédito depende da sua necessidade imediata, do seu histórico financeiro e da sua capacidade de pagamento. Confira abaixo quando essa modalidade pode ser útil e quando é melhor evitá-la:

Quando Faz Sentido	Quando Evitar
Emergências financeiras sem outras reservas	Compras supérfluas
Valor dentro do limite disponível no cartão	Dívidas que se estendem por muito tempo
Capacidade de quitação em curto prazo	Quando já há um alto nível de endividamento
Bom histórico de crédito	Histórico de crédito comprometido

Essa opção pode ser interessante para valores menores, geralmente entre R$ 1.000 e R$ 5.000 . Por exemplo, um empréstimo de R$ 5.000 com taxa de 9,99% ao ano pode gerar parcelas acessíveis, mas exige controle para evitar o acúmulo de juros.

Como mencionado anteriormente, é essencial analisar as taxas e sua capacidade de pagamento. Aqui estão algumas dicas importantes:

Utilize menos de 30% do limite do cartão para proteger seu score de crédito .
Compare as taxas com outras modalidades de crédito disponíveis.
Certifique-se de que as parcelas cabem no orçamento, sem prejudicar outras despesas.

"It's very tempting because it's so fast and easy, with no application. If you're already in debt, it can cause that debt to snowball and become a big problem." – David Rae, Certified Financial Planner

Nos últimos dez anos, as taxas médias de cartões de crédito praticamente dobraram, subindo de cerca de 12,9% para quase 24% . Se você possui um bom histórico de crédito, pode ser mais vantajoso optar por um empréstimo pessoal tradicional, cujas taxas podem começar em 6% .

Além disso, plataformas como a Credios oferecem soluções simplificadas e taxas competitivas para quem se enquadra nos critérios.